Так сложилась традиция, что большинство пенсионеров хранят свои сбережения (конечно, если они есть!) либо дома «под матрасом», либо на банковских вкладах. «Серебряный возраст», «отдавая» деньги банку, обращает внимание на ряд факторов. Прежде всего - надежность банка. Второй критерий – чтобы сумма вклада не превышала размер гарантированного возврата, если с банком – не дай Бог! – что-то случится (это называется системой страхования вкладов). И, наконец, годовой процент, под который банк привлекает ваши деньги. Сейчас на рынке средневзвешенная банковская ставка: 4,7% - на срок до года, и 5,3% - на срок свыше года. Немного, но такова жизнь.
Банковские вклады неудобны тем, что в большинстве случаев навязывают ограничения. Либо – невозможность досрочного снятия всей или части суммы. Либо – после снятия последует «наказание» в виде резкого снижения процентной ставки.
На этом фоне стОит обратить внимание пенсионерам на возможность хранить сбережения на дебетовой банковской карте. Напомним, существуют кредитные карты, по которым владелец карты пользуется деньгами банка, взятыми «взаймы» с последующим возвращением самого долга и процентов за пользование чужими деньгами. А дебетовые карты – это те, на которых деньги владельца карты, свои деньги, а не банковские.
Кстати, сегодня многие банки при оформлении вклада предлагают клиенту – одновременно – оформить банковскую карту, «привязанную» к вкладу. Это удобно! Допустим, у вас вклад на полмиллиона рублей. Но на карту – через личный кабинет или мобильное приложение – вы «закинули» всего 500 рублей. В таком случае вы не рискуете (ну мало ли – потерял карту или с какими-то мазуриками познакомились) – всеми своими сбережениями, зато легко расплачиваетесь картой в трамвае или аптеке.
Можно оформить дебетовую банковскую карту и без открытия вклада. По сути дела, карт-счет клиента (карта) и просто счет клиента (вклад) – это одно и тоже. Многие, если не большинство банков, точно также начисляют проценты на те деньги, что «лежат» на дебетовой карте: в среднем 3-5% годовых, что практически неотличимо по ставкам по вкладам.
Вторая «модная» сегодня и полезная характеристика банковской карты – кэш-бек: вы расплачиваетесь картой, а в следующем месяце вам на счет возвращается какой-то небольшой процент от трат предыдущего месяца. В среднем 1-2%, - немного, но все-таки! Почти каждый банк имеет своих партнеров, - покупая у них (а списки длинные и охватывают многие категории товаров и услуг) вы получаете повышенный процент. Например, есть банк, по карте которого очень выгодно расплачиваться в магазинах «Магнит». Есть другой банк, нацеленный на «Пятерочку». Есть третий – для походов в «Ленту». Или как вам такое – получать 10% трат на любых автозаправках?!
Мы не называем все эти «вкусные» предложения «поименно», чтобы не упрекнули в рекламе. Наши читатели при желании сами отыщут эти банки, эти карты, эти торговые сети.
Если выше речь шла об «обычных» дебетовых банковских картах, то ниже пойдет речь о «необычных»: так называемых, пенсионных. Это карты, на которые «приходит» пенсия. Оформляется легко и быстро – в отделении банка. Потом надо реквизиты карт-счета передать в отделение Пенсионного фонда, и зачастую эти хлопоты банк, оформляющий вам пенсионную карту, возьмет на себя. Более того, если вы сами умеете или внуки подскажут – можно по телефону или через интернет подать заявку на оформление карты, и вам ее принесут домой. Бесплатно!
Почему пенсионная дебетовая карта выгодна пенсионеру? Перечислим три основных плюса.
Во-первых, - потому что, как правило, дает бОльший – в среднем на 1% - процент на остаток: например, 4,5%.
Во-вторых, - потому что пенсионер – как правило - ничего не платит за обслуживание.
В-третьих, - потому что по этой карте можно в каких-то пределах сумм – например, до 30 тысяч рублей в месяц – снимать наличные в банкоматах любых банков, а не только в банкоматах «своего» банка.
В качестве иллюстрации, - в каком-нибудь «Ашане» установлены пять банкоматов различных банков, и в два из них – постоянная очередь. А вы спокойно снимаете деньги в любом без очереди!
Увы, - эти три пункта не всеобщее правило. Есть банки, которые «хитрят», предлагая, допустим полгода бесплатного обслуживания, а потом вдруг возникает плата за пользование. Или – снятие наличности не во всех банкоматах, а только в собственных банкоматах и в банкоматах банков-партнеров.
Принцип универсальности всегда удобнее, чем правило с исключениями.
Повторимся, мы не вправе называть конкретные банки и конкретные карты. Но вы сами во всем разберетесь, если будете руководствоваться тремя перечисленными выше характеристиками дебетовой карты. Удачи!
(фото из открытых источников)
